现金贷Paydayloan，又称发薪日贷：由放贷人提供小额、短期、无担保贷款，借款人以此维持下一个发薪日前的开销，并在发薪日还款，这部分群体也叫提前月光族，以80、90后为主。

从美国整体上来看,不良贷款率大致是在 10~20%,同时据美国消费金融保护 局(CFPB)研究表明,23%的网络贷款借贷人在 18 个月样本周期结束后面临账户 关闭的问题,远高于银行公布的 6%的账户关闭率。

PaydayLoan 通过年化利率在 100%~300%的高利率,来进行对冲信用违约风险。

现金贷

锦程、捷信等相对较成熟的消费金融机构 ROA 稳定在 4%-5%,杠杆水平在 4 倍左右,2015 年 ROE 分别为 15%、19%,仍有很大提升空间,一方面消费金融公司杠杆率最高可提升至 13 倍,另一方面除借贷利差外,综合服务费用未来也将成为收益来源之一。

现在国内市场市面上比价出名的现金贷产品有：微粒贷、京东金条、蚂蚁借呗、百度现金贷、手机贷、闪电贷款、现金巴士、工资钱包、2345 贷款王等。截至2017年9月20日，共有17家涉足消费金融领域的公司公布了2017年上半年经营业绩。在剔除亏损及数据不全的样本平台后，7家经营现金贷业务的公司中，有5家净利润率超过了20%。

从公开的数据我们可以看到手机贷的贷款月新增约 4 亿左右,掌众闪电贷 4.3 亿,现金巴士约 2 亿。

微信微粒贷 : 微信微粒贷的显著特征是“无抵押,且差别化信贷”、“随借随还”、“借贷审核便捷”、“年化利率 18%，日利率0.05%。显著高于基准贷款利率”、“海量用户”。 有别于传统银行体系的实物抵押或者担保的授信模式,微信微粒贷,无需 抵押或 担保,并根据用户数据进行差别化额度授信,即部分人微信上看到“可借 额度” 是 4 万,也有一些人“可借额度”可以达到 20 万。

微粒贷通过远程电话核实,以及数据征信,在 5 分钟内即可完成贷款的审核发放,并支持“随借随还”的需求。

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闪电贷款:2014 年 3 月上线,56 秒资金快速到账,两年间快速积累超过 700 万注册用户，21天费率5%。累计交易额突破 85 亿,累计交易笔数超过 430 万笔。

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手机贷:提供 1000-5000 元的超小借贷额度,7-30 天的超短周期,服务费+利息=3元/千元/天。自主定义 借款金额、还款周期,提供方便快捷的全流程线上信贷服务。

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现金巴士:现金巴士也是纯发薪日贷款类概念产品,其提供 500-1000 的 7-14 天贷款，借款1000元14天利息大约90元，无申请门槛只需绑定手机+身份证+银行卡。

现金巴士

二三四五(002195):与中银消费合作的“贷款王”,PaydayLoan 中国版,成公司新增长点: 公司设立全资子公司上海二三四五海隆金融信息服务公司,作为开展 互联网 金融服务的主体,并与中银消费金融合作推出新版“2345 贷款王”产品。目 前,2345 贷款王产品,向特定人群提供 500-5000 的小额短期贷款,贷款时 间不超过 30 天,无需抵押物。2345 贷款王的收费分为两部分,一部分是每 日 0.1%的日息,另外一部分是 5%的手续费。截至到 2016 年 11 月 30 日,2345 贷款王累计发放贷款笔数超过 332 万笔,累计放款金额 51.9 亿元。

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捷信中国开发了一款线上小额现金贷产品——福袋，官网显示，其为用户提高最高500元，期限为1/2/3/4/5/6月的现金贷款服务，期限不同，其利率不同，月费率最低为2%。用户可以在线上填写提交材料，包括个人信息（姓名、身份证号、电话、邮箱、工作、月收入、借款用途等）、联系人信息（姓名、关系、电话等）等即时申请。上述捷信集团董事长兼首席执行官依西·施梅兹，目前，每天可以收到大约2.5万——3万份贷款申请。

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2016年末，捷信在网店平台推出一款产品——捷信想花，这是一款针对个人的循环信贷产品